Kui varem enamik inimesi meie riigis elavad Palk Palk, kuid tänapäeval paljud inimesed peavad elama samal päeval makse laenu teisele. See tähendab, et tingimused on muutunud, ja summa on jäänud samaks. Ja kui järgmine finantsanalüüs pere eelarve keegi õudusega haarab peas, küsib ühe küsimuse - "Mis juhtus eest? ". Mõnikord tekib küsimus nii äge, et ei saa aidata, arvan: kas see on hea - elu võlgu? Nagu enamik olulisi otsuseid ühel või teisel viisil seotud finantsriski, kavatsusega võtta laenu - plusse ja miinuseid ei ole alati äratuntav esmapilgul - nõuab läbimõeldud lähenemist.

Tarbijakrediidi - paha või hea?

Tarbijakrediidi on hakatud meie igapäevaelus. Esmapilgul see koosneb tahke plusse. Saad asi, mida sa tahad nüüd, mitte siis, kui saab säästa raha peal. Ja kui mõelda, et paljud tarbimislaenud on intressivaba, vaid peapööritus selline arvukus kasu. Aga see kõik nii lihtne? Enne roniks võla tarbijakrediidi, proovime tutvuda põhjalikult positiivse igast küljest tüüpi laenudest.

Alustame kõige ilmsem kasu - huvipuudus laenu. See on esimene asi, mis on püütud ostjad kõhklemata, et ükski pank ei oleks kunagi töötada ilma kasu. Vaatame, millised on teie vaba krediidi.

Menetlemise eest. Vaatamata sellele, et see on laetud korraga, selle väärtus võib ulatuda keskmiselt 20-25% laenusummast.

Makse laenu teenindamiseks on umbes 1-3% summast. Ja makstakse igakuiselt ajavahemikul, mis olete andnud oma ei ole laenu. Ja pidage meeles, et teenuse eest tasumine tuleb tasuda koos ülejäänud oma võlga, kuid summa, mida algselt võetud. See tähendab, et oma võlga vähendada ja teenuse teile maksma, kui ta oli just saanud laenu algsummast.

Kindlustus. Kui teie laenu summa on piisavalt suur, võib pank nõuda, et kindlustada oma elu või tervist. Enamikul juhtudel kindlustusselts pakkuda siin, ja kui te olete uudishimulik, te ilmselt teate, et aktsionär või asutaja kindlustusselts on lihtsalt panka, kus sa lähed võtta laenu.

Kui lisate kuni kõik maksed ja levitada neid laenu tähtaeg, selgub, et iga kuu annad pangale 12-36% võrra kulusid laenu võtnud sind kaupu. Ja see on lihtsalt rahaline arvestus, tavaline aritmeetika. Ja kui me lisame psühholoogiline tegur ja mõju on suur reklaami, siis kindlasti olete ostnud kaupu krediiti saab olema palju rikkalikumaid ja kaasaegsed kui see, mida algselt osta. Lõppude lõpuks, sa ostsid selle all maagiline mõju väga null protsenti. Aga kui sa algselt ei saa endale lubada seda toodet sada protsenti kuludest, mida on mõtet selle eest maksma sada viiskümmend protsenti? Kas sa oled nii rikas?

Raha ja krediitkaardid

Vaatame raha laenud: plusse ja miinuseid vaatenurgast laenuvõtja. Vaieldamatu eelis on see, et ettenägematute asjaolude tõttu, võite alati saada raha vajate koormamata oma probleeme või lähedased sõbrad. See positiivne tunnused lõpeb ja algab negatiivne.

Kui te võtate raha pangast laenu, peate andma pangale palju dokumente. Alates avalduse töötasu tööst ja viimistlus, kui te võtate suure summa raha, dokumente, mis on oma vara. Ja kui sa mäletad, et pangad eelistavad saada nii palju raha tagasi garantii, see võib olla vajalik ka käendajad. See on midagi, mis puudutab tõuklema ja nõutakse dokumente. Lisaks raha laenud pakkuda intressimäära, ja iga pank on oma intressimäära. Lisaks (tavaliselt brošüürid ei täpsusta nimetatud teavet, kuid sa parem tea kõike ette) pank siis tasu säilitamise eest oma konto, siis on see pluss 2-3%, et baasintressimäär. Pöörama tähelepanu ka asjaolule, et lepingu võib esineda punkti paremal kaldal vaadata intressimäär laenu ühepoolselt. Ja mitte, et see vaadatakse teie kasuks.

Niisiis, kui sa ikka pead asja panka raha laenud, konsulteerida eksperdiga ja hoolikalt valida pank.

Igasugused plastikkaardid, mis on kehtestatud pangad - on ka üks võimalus sattuda krediidi lõksu. Ja kui te otsustate seda ära pakutakse pank, pidage meeles, et krediitkaarti on parem maksta otse kaupu. Sel juhul lisaks ütles panga intressimäära ja komisjonitasu summa avada konto, et sa ei pea maksma sularahas. Aga kui teil on vaja raha, siis ole ettevaatlik pead laduma veel 1-3% summast sai sularahaautomaadist raha.

Mortgage - hästi?

Võib-olla ainuke laenutamist, mis teatud mööndustega võib nimetada hea - see on hüpoteeklaene. Nõus, see on üks asi säästa TV, pesumasin, auto või külmkapp, ja hoopis teine ​​- koguda raha, et osta eluase.

Mida otsida valides programmi hüpoteeklaene.

• Ajastus. Liiga väike laenu perspektiivis oluliselt suurendada rahalist koormust eelarve perega. Aga samal ajal, seda suurem on ajavahemik, mille te võtsite laenu, seda rohkem huvi maksate laenu. Püüa kinni õigusriigi kuldne kesktee.
• Valuuta. Vali valuuta, milles te maksma laenu sõltub valuuta, milles sa saad palka. Kui teil on andnud palka dollarites, ja võtta parim dollar laenu, et vältida asjatuid kulutusi, kui valuuta konverteerimise.
• Tingimused ennetähtaegse tagasimaksmise. Näiteks äkki õnnelik ja sul pärisosa või olete edutatud ametikohale. Nüüd saate maksta laenu suure summa kuus või saate maksta ära tasakaalu kohe. Leping peab olema objekt, mis võimaldab teil seda teha.
• Intressimäär hüpoteek. Praegu keskmine on 10, 3% aastas dollarit ja 11% rublades. Kui arvestada, et eelmisel aastal tõusid keskmiselt 25%, kasu on ilmne. Tuleb välja, et sa "külmutada" hind oma kodu, et väärtus ajal pärast lepingu sõlmimist.

Pank, kus sa laenu võtta, siis tutvu puhtuse juriidilise tehingu kontrollige majutust et te ei kavatse osta, ja paluda, et ta väljastab kindlustus. Niikaua kui sa maksma laenu, kodus on panditud pangale. Seega pank on huvitatud, et teie kodus ei olnud veel üks master, ja sa ei saanud ohvriks.

Pärast kõigi plusse ja miinuseid laenu pakub teie pank, selgelt omavahendite arvutamise võimalusi, võid sõlmida lepingu hüpoteeklaene. Täna isegi eksperdid selline elu on pikka aega peetud kõige valutu. Sa ei viska raha ära, austusavaldus mood või kliendi instinkt ja omandada kinnisvara võla mitte anda nii kahju.

Kui te ei kavatse võtta laenu, mäletan kuulus ütlus: "ihnuskoi maksab kaks korda, ja kolm korda rumal." Seega, ärge laske end petta poolt reklaami kasu intressita laenu. Raha, nagu me teame, armastusest ja me peame lihtsalt loodan, et see artikkel aitab teil mõista, kui kasulik laenu isiklikult teile.

Inimesed alati miskipärast tundub, et igasuguseid probleeme ja haigus võib tekkida ainult filmides või naabrid. Ja telereklaami umbes grimassi uksekell mees tundub natuke liialdatud. See on õige, et ta ei maksa makse, ja sa midagi karta? Maksud maksad, ja järelikult magavad pingeline. Kõik propaganda loosungeid võrra.

Aga selgub, et saatus "ebaõiglane" kodanik reklaami (värisema ja kartma külaskäik kohtutäiturid täitedokument) võib kergesti saada oma igapäevaelus. Pea meeles, ei sisalda üks perioodiliselt ette, et sa pere ja sõpradega soosib saa garanteerida laenu? Kui vastus on jah, siis kadehdittava saatus Ja see võib puudutada ja sul.

Kas sa tahad kaotada oma sõbrale - saada tagaja

Esmapilgul üsna levinud olukord. Minu lemmik sõber küsis teil oleks tema garantpank. Alljärgnevalt on värvikas kirjeldus kasumlikkust laenu minimaalne risk, rääkimata, kui kaua olete üksteist tundma ja väljendusrikas loendamine kõiki kiireloomulisi vajadusi ja nõudmisi oma uue äri. Sa kuulasid teda tähelepanelikult, naeratas ja noogutas õiges kohas. Sa arvad, mida sa tõesti teada, kaua aega, nii et miks mitte aktsepteerida? Logi vajalikud dokumendid pangas, ei viitsi palju hoolikat kaalumist kõik punktid laenulepingu. Ja unusta sa ette "madalat" teenust.

Paar kuud hiljem saate posti teel kirja panka, et laenu võtta oma sõbranna, on kogunenud korralik võlg. Ja pank esitada Oikeusjuttu nõudlik, et maksta tagasi võlg, huvi ja viivised. Sõber, lähedane sõber ja väga kaua aega, et telefon ei vasta, ja järgmise lapse oma rahalist geenius kuus mitmed vajunud unustusse.

Ja nüüd olete saanud pantvangi väga paradoksaalne olukord, kui sa pead tagasi põrkama igal ring ukse juures, ja mõte, et tuleval päeva valmistab teid tasapisi areneb natuke obsessiiv. Veel stsenaarium on tasapisi hakanud meelde Hollywoodi draama. Lõputu kohtusse teise isiku võla maksed ja pühaliku endale, et kunagi mingil juhul, et sa ei saanud käendaja.

Ärge arvake, et kõik eespool liialdatud, pumbatakse spetsiaalselt hirmutada teid. Hoopis vastupidi. Proovime olukorda põhjalikult uurida, isoleerida vigu ja leida viise nende vältimiseks tulevikus. Parem on püüda arvestada võimalike vigade ette kujutada olukorda, mitte nägu tema täiesti valmistunud reaalses elus. Alustame algusest.

Kuidas mitte muutuda pantvangi pangas

Kui hakkame täpne sõnastus, käendaja - isik, kes võtab endale vastutuse võlausaldaja kohustuste täitmist võlgniku poolt .  Nii et sa garanteerida, et teie sõbranna täielikult maksma laenu võtta .  Ja sa usud seda nii palju, et nad on valmis vastutama selle eest .  Ja nüüd, loe hoolikalt - juhendatud mitte ainult sõnades, vaid oma vara või omavahendite .  Ja kui te olete teadlik maksejõulisuse kohta isik, kellele kogutud garanteerida? Ärge kartke, sest siis on oht oma vahenditega ja mis veelgi olulisem, närvid, nii et palun loe seda väga ettevaatlikult seisukohalt sõbranna tagaja .  Uurige pangas, kus ta oleks võinud võttis laenu .  Küsige oma sõpradega sage, kui tihti ta võtab raha ja annab neile seal aeg .  Selles küsimuses ei ole pisiasjad .  Ja kui sul on midagi piinlik, parem loobu olema käendaja .  Kui tõeline sõber, ta saab aru, sa .  Ja kui ei, siis, nagu nad ütlevad, sa oled jäänud ära .

Lugege hoolikalt igale krediidileping. Eriti need teemad, mis on seotud vastutus tagaja jätmise korral võlgnik vajaliku summa. Ja mis kõige parem - konsulteerida professionaalse advokaat. Kogenud advokaat saab öelda teile palju nüansse, mis aitavad vähendada oma riski.

Näiteks on seadusega ette nähtud märge konkreetse summa, mille jooksul olete valmis tagama.

Või määrata konkreetne aeg, mille jooksul olete valmis komplikatsioonide korral, kes vastutab laenu.

Ei ole üleliigne lepingusse lisada täiendavaid nõudeid. Asjaolu, et pank on nõus pidama läbirääkimisi kõikide muudatuste lepingutingimustele, mitte ainult klientidele, vaid ka käendaja.

Võite kindlustamiseks ja teise käega. See tähendab, et sul võib olla sama advokaat sõlmida leping laenusaaja sisaldab punkte, mille eest laenuvõtja kohustub mitte müüma väärtuslikum vara või võtta uusi laene teistelt pankadelt, ilma selle kooskõlastamiseks sa tagajana. Lisaks tuleb sisestada objekti kohta karistuste kohaldamine jätmise korral lepingu täitmist.

Aga kõik need ettevaatusabinõud on hea ainult siis, kui te küsite veidi aega mõelda oma riske. Mida teha, kui teil on lööve nõusolekuta silmitsi vajadusega maksta välisvõla?

Pole raha ja ei saa. Mida teha?

Paljud, enne kui keegi saab reaalse ohu maksavad teiste inimeste võlad ei tea - kuidas vaidlustada garantii laenu? Tuleb kohe teha reservatsiooni - kui te otsustate kaevata pank, siis on võiduvõimalused sa õnnetu. 99% juhtudest on kohtu otsus tehakse panga kasuks. Sest sa isiklikult allkirjastatud kõik dokumendid, muutub käendaja. Keegi on peidus sinult lepingu punktides on selgelt välja oma vastutust kui käendaja võlausaldaja. Aga ärge andke alla ja arvan, et ei ole mingit pääsu. Etendus võib leida.

Ainus tingimus, mille kohaselt käendaja võib olla täiesti vabastatud maksmise välisvõla puudumine on püsiv sissetulekuallikas tõttu töökoha kaotus. Ja puudumine likviidseid varasid, mis on vara, mida saab müüa, et saada see raha. Korteriomand, auto, maa. Nii et valik, kui kogu vara on kaunistatud oma lemmik in-law, sellest seisukohast tundub isegi atraktiivne. Aga vastavalt seadusele, kui toibumine käendaja laenu tagasi maksma vahendid on kohtulahend, siis niipea, kui saad tööd, pank kohe on õigus nõuda, et maksta ära olemasolevat võlga.

Teine võimalus mitte maksta raha laenu on need, kes on kaks väikest last ja vanemad puuetega kes esitas lapse toetust. Kui maksate isikud, kes on oma ülalpeetavate 70% oma kasumist, pank ei ole õigust nõuda, et laenu tagasi maksma.

Samuti peate meeles pidama, et kui pank ei ole suunatud nõuda tasu laenu tagaja kuue kuu jooksul pärast nende laekumist laenuvõtja, see kaotab oma seaduslikku õigust taotluse käendaja laenu tagasi maksma .  Muide, see ei ole sugugi haruldane originaal küsib: "suhe" ja panga vahel võlgnik on edasi lükatud paar kuud .  Kui me võtame statistika, et laenuvõtja on tagantjärele maksete umbes kolm kuud enne panga hakkab astuma samme .  Just paar kuud, pank püüab kõiki seaduslikke vahendeid, et sundida võlgnikku tasuma võla, laenu intresside ja trahvidega .  Kui lisate kuni kulutatud aega panga poolt iseseisvalt otsustada küsimus, eks need samad 6 kuud .  Ja käendaja saab "mäletan", kui seda nõuab seadus mõiste juba leidnud .  Aga ei loe seda, ja me usume, et see juhtub teie puhul .

Kui aga pank kohustavad sa maksma kellegi võlgu, võite kaevata, või õigemini, oma lähisugulaste saab. Mille eest? Tunne sind töövõimetuks. Kui pank esitab vastuhagi, kõik kohtumised juuresolekul hoolekogu. Võite küsida, milline on eelis? Kuid mitte igaüks on nõus tugineda ebakompetentne. Ja asjaolu, et käesolevas asjas kohtuotsust tehakse ole kasuks pank. Vaevalt, et keegi lubaks vara äravõtmiseks töövõimetuks kodanik.

Aga ärge unustage - kui te otsustate kaevata pangakontod, kaotsimineku puhul on teil mitte ainult maksma kogu võla laenu intressid, ja selle aja jooksul on otsa hea, kuid kohus kulud ja advokaadid igasuguseid makse.

Nüüd proovime kokku, millistel juhtudel võib laenuandja nõuda käendaja laenu tagasi maksma:

• puhul laenuvõtja surm, kui elukindlustust puudub;
• kui laenuvõtja ei taha (ei saa) maksta raha oma kohustusi;
• kui väärtus tagatiseks oleva kinnisvara laenuvõtja ei kata laenusummat.

Sa, kui käendaja, on õigus otsus vaidlustada panga järgmistel juhtudel:

• kui pank on adresseeritud teile nõudlus maksta laenu kuue kuu jooksul pärast lõpetamist tasunud laenu;
• Kui teil on tunnistatud suuda;
• Kui sa kulutad rohkem kui 70% oma sissetulekust lapsele elatise või hooldus isikud, kes on oma ülalpeetavate;
• Kui olete töötu ja ei ole mingit vara likviidsetesse varadesse.

Õpi ütlema "ei"

Olles analüüsinud kõiki eespool ja arvutada oma ei ole piiritud võimalused, iga mõistlik inimene küsida - kuidas keelduda garantii laenu?

Kui inimene sa hoolid, on selleks kõige korrektselt, et mitte solvata teda.

Vaadake, et te ei kavatse lähiajal taotleda laenu, ja kui jääte käendus, summa, mis pangas sa julged eraldada oluliselt vähendada.

Soovitage sõbra pöörduda teise panka, mis väljastab laenu ilma käendajad, näiteks turvalisuse vara laenusaajale. Ja see on hea sõprus - riskida oma vara ja hoolitseda oma!

Viitavad sellele, et juba käendaja või laenuvõtja. Võite lisada, et kui sinust saab käendaja siis jälle kõige ettenägematutel asjaoludel laenu andmisest võib keelduda.

Kui otsustad öelda "ei" mitte mingil juhul närima end süüdi. Kus raha on kaasatud, ei ole koht, kus emotsioone, siis tuleb kõigepealt hoolitseda oma heaolu ja turvalisus oma pere. Seega, enne otsustamist, kas saab käendaja kellegi laenu, kaaluda kõiki üksikasju. Ärge võtke võimalusi, mida te olete.